Digital Banking 5
Estimados,
este número
tiene que ir dedicado necesariamente al Mobile World Congress (http://www.mobileworldcongress.com). El MWC reúne en Barcelona a los
proveedores de servicios móviles que vienen a poner de largo las principales
novedades para el año que empieza – si bien lo cierto es que no viene Apple - y
nos encontramos con todos los proveedores de tecnología y servicios que de una
forma u otra se pueden vincular a la movilidad.
Empezamos
el evento acudiendo a una actividad “fuera de agenda”, al “Unpack” de Samsung
el domingo por la tarde. Lo centraron en el lanzamiento de su terminal
insignia, el Galaxy S6, y no hicieron referencia a otros dispositivos, pues
querían que toda la atención fuera para el teléfono. Se trata de dos nuevos
dispositivos, el S6 y el S6 Edge, que introducen el acero y cristal en su
composición – se acabó el plástico. El diseño es espectacular, especialmente el
del S6 Edge, que curva el cristal en los cantos y en los dos cuentan con una
gama de colores que va a hacer las delicias del mercado de consumo. El paso
adelante no sólo se ha dado en lo que se puede “tocar”, sino también en el
diseño del interfaz. El juego de colores del interfaz o la reconsideración de
la iconografía los ponen en la primera posición de la tabla. Y como no podía
ser de otra manera – lo veríamos en los días siguientes a lo largo del MWC -,
uno de los accesorios es la posibilidad de incorporar el teléfono como pantalla
a una gafa 3D, similar a la que lanzó Google en su momento …de cartón. Ésta no
es de cartón, y hace uso del incremento de potencia gráfica del terminal. Y
para acabar terminaron con la presentación de Samsung Pay, que se articulará a
través del S6 y que va un paso más allá del Apple Pay al haber incorporado la
tecnología de LoopPay – realmente han comprado la empresa -, lo que les permite
pagar en terminales no-Nfc ….que suponen el 90% del parque americano; no está
afinado, lo veremos en la calle en el Q4, pero toca decidir cuál es nuestra posición
pasiva (hemos de verificar la tarjeta en el proceso de enrolment) y activa (qué
papel queremos jugar en pagos? qué papel podemos jugar en pagos?) en este
proceso de afinamiento.
A
lo largo de estos días – el evento empezó el lunes y termina hoy – habréis
tenido la oportunidad de ver en los medios cuáles han sido las principales
novedades. En los próximos días y semanas continuará el análisis de los
especialistas, pero quiero compartir lo que ha llamado mi atención.
- El coche
conectado es una realidad. Ya los había el año pasado, pero este año ya no sólo
son los proveedores de automóviles sino también los proveedores de tecnología e
incluso los proveedores de servicios los que vienen con sus soluciones. Se abre
un mercado por delante, que ha de ir más allá de las oportunidades de pago
directo por el automóvil – en el parking, en la gasolinera, … ojo, que podemos
pasar de ser customer centric a machine centric – o los seguros – “miniseguros”
ajustados al recorrido y conductor concreto contratados a través de la consola
del automóvil o consideraciones sobre quién es responsable en caso de siniestro
– y ha de contemplar como operamos a través de un coche en el que pasamos parte
de nuestra vida, como articulamos negocios con terceros sobre los que tenemos
información y están en el recorrido o como respondemos al fenómeno del
“sharing” (no me atrevo a calificarlo como “crowd”).
- Las gafas
3D están por todas partes y su universalización traerá nuevas posibilidades de
negocio. Facebook llamó la atención sobre las mismas cuando compró Oculus, pero
ahora hay multitud de proveedores, estaban por todas partes. Y la idea de que
el teléfono haga de pantalla se abre camino con fuerza – Samsung lo puso de
relieve el domingo con la presentación del Galaxy S6. Y ahora qué? La primera
respuesta es que el mundo de los juegos y el de las películas traerán consigo
su consumerización y popularización. Y después? Después se puede abrir la
posibilidad de un verdadero homebanking, en el que las personas interactúen con
el banco desde casa a través del televisor, el móvil, el ordenador …y las gafas
3D, interactuando probablemente a través de la voz en la habitación de la casa
en que quieran estar; probablemente la persona pueda acudir a la oficina
virtual desde el salón de su casa o el baño y hablar con su asesor. Pero ojo,
se abren nuevas posibilidades para otras industrias (ie. la posibilidad de
acudir a una tienda virtual, a una librería, a clase, … desde el salón) y la
economía real tiene necesariamente un reflejo en la economía financiera. Cuál
va a ser aquí nuestro papel? Tenemos alguno?
- Los
wearables parece que van para abajo, pero es que no son novedosos …y en general
dependen del teléfono móvil. Sí, los sigue habiendo y parece que los relojes
con esfera redonda son moda – y que hay un esfuerzo por hacerlos más atractivos
al mercado femenino - y parece que se extienden a otras áreas; la ropa
conectada es una realidad y se le está dando especial importancia a su
utilización para actividades deportivas, pero la ropa se está convirtiendo en
un fin en si mismo y se ven diseños – colores y estampados - que cambian en
función de la información enviada desde el móvil. Vamos a poder cambiar el
pricing de nuestros productos (ie. seguros de vida, seguros de salud) o incluso
la estructura de los productos (ie. planes de pensiones) en base a la
información suministrada por los wearables? Vamos a colaborar en la
articulación de los pagos con las casas de ropa que pasen de vender productos a
vender servicios de diseño descargables desde la cloud en ropa conectada ya
comprada antes?
- Los
mobile payments van camino de la solución “estandarizada”. Apple abrió el
camino de convertir la cartera de piel en una cartera de metal y cristal,
Samsung les ha aceptado el reto y ha subido la apuesta con su Samsung Pay y la
posibilidad de ser utilizado en terminales no NFC …y Google viene detrás
también con su “Pay”. Al pagador le están resolviendo la experiencia de usuario
– si bien todavía quedan algunos flecos -, pero no acabo de ver soluciones y
respuestas para el cobrador, para el merchant. El martes por la tarde, en un
evento con Forrester nos comentaban que hay un movimiento para estandarizar el
“couponing”, de forma análoga a los códigos de barras. Un paso adelante. Pero
no llega una solución completa. Creo que en próximos eventos veremos soluciones
de POS virtuales aplicables a dispositivos móviles.
- El
“Digital dieting” como concepto que nos introdujeron los de Fjord. Y no, no
hace referencia a comer menos y/o mejor. Hace referencia a la necesidad de
diferenciar el grano de la paja. Hay mucha información, cada vez más. Y no
tenemos capacidad física de procesarla toda. Por tanto, es necesario ver como
seguimos la dieta de “comer” digitalmente sólo lo que nos beneficia. En algún
momento comentábamos que debería hacer referencia también a la posibilidad de podernos
desconectar y poder centrarnos en el momento [hace años leía un estudio de una
universidad americana que estimaba que cada correo, llamada, mensaje …que nos
entra, nos interrumpe la concentración en la tarea que estamos realizando por
espacio de 17 minutos ….no sé si tanto].
- Biometrics
como medio de identificación, como mecanismo de seguridad …cada vez más. La
huella es un clásico, pero hemos visto a los que toman en consideración los
vasos capilares de los ojos o a los que reconocen el contorno facial (ie.
Truekey con Intel), y aplicables a múltiples dispositivos móviles pero
gestionable desde un único punto. Y creo que la biometría no sólo significa
oportunidades de por sí, sino que también traerá una obsolescencia temprana de
otras soluciones técnicas. El martes por la tarde visitamos una startup de
firmas digitales …y pensé en las pocas empresas que había visto con este tipo
de soluciones. Acabará la biometría con la firma digital? Volveremos a firmar
con el dedo?
- Wireless para todo.
Wireless para conectar unos equipos con otros, Wireless para transmitir la
imagen a otra pantalla …y Wireless para cargar las baterías. El Galaxy S6 ya lo
lleva incorporado, hay adaptadores (como los del Starbucks de enfrente de
Santander UK en TSQ), pero lo que está a punto de salir son las cubiertas que
podremos poner a nuestros terminales “antiguos” y podrán cargar sin necesidad
de cable. Ojo, es necesaria una fuente wireless también …podrá acabar generando
esa energía nuestro propio cuerpo y que la fuente sea un wearable?
- Internet
of the Things, no tenemos ni idea de cuantos dispositivos hay conectados, pero
son muchos, habrá más y dan pie a todo tipo de nuevas ideas. Hemos visto
bicicletas diseñadas por Ford que van transmitiendo información de temperatura,
CO2, velocidad, viento …a los ayuntamientos; toda la domótica que podemos tener
en una casa conectada a internet; plazas de garaje que avisan cuando no están
ocupadas (abriendo, por cierto, la posibilidad de montar negocios tipo Airbnb
pero para plazas de garaje); “incubadoras” que replican el vientre de la madre
recibiendo información desde internet respecto temperatura y latidos del
corazón; cascos de motocicleta que conectan al conductor con la moto e internet
para saber cuánta gasolina queda y cuál es la estación de servicio más cercana
…
- Y “todo”
es SaaS …la gente lo que quiere es venderte un servicio, no un producto. La
nube, la cloud, como parte de nuestras vidas.
Y
hemos acabado nuestra visita en el 4YFN [4 Years From Now], en el antiguo
recinto ferial de Barcelona, separados del MWC, donde las incubadoras de startup daban a conocer en qué están
trabajando.
- A los primeros a los que nos hemos encontrado ha sido a los de
Banc Sabadell, quienes a través de BStartup facilitan financiación a empresas
de este tipo. Tienen oficinas dedicadas – o mejor dicho, algunas oficinas que
saben de esto y además de a otras cosas, dan servicios financieros dedicados a
startups – y sus propios circuitos de análisis, aprobación y seguimiento de
riesgos.
- Los segundos han sido los de Spain Tech Center, joint venture
del Icex, red.es y Banco Santander. Dan soporte a startups relacionadas con
todo tipo de negocio, desde el intercambio de bitcoins (ie. Coinffeine) a
soluciones de explotación de Big Data sobre Hadoop (ie. Analyticmate).
- No hemos podido hablar con la gente de la Caixa Ventures – no
estaban en su stand – pero hemos estado conversando con algunas de las startups
por ellos financiadas: una startup incubadora de startups, games, …
- Lanzadera, la incubadora de Mercadona, donde hemos conocido a
una startup llamada “apparcando”, que persigue crear una réplica de Airbnb,
pero aplicada a plazas de garaje. De momento sólo están activos en Valencia,
pero con el plan de extenderse a Madrid …por si a alguien le interesa. Nos
comentaban el alto impacto que a ellos les suponen las comisiones de pago a
través del TPV virtual.
- Startupbootcamp que nos han estado contando que son una red de
incubadoras – en España tenemos a los especializados en IoT y Big Data,
mientras que en Londres están los de Fintech, ..pero también tienen oficinas en
Israel y otros sitios -, que analizan multitud de startups, para acabar
haciendo una selección en las que invierten – hasta un 8% del capital -,
facilitan acceso a financiación, dan soporte técnico durante tres meses en
Barcelona, proporcionan acceso gratuito a instalaciones e infraestructura
durante seis meses …y finalmente las “lanzan” al mercado. A través de ellos,
hemos conocido a “The Social Coin”, una startup destinada a “medir la
generosidad”, basándose en la idea de cadena de favores. Una gente muy
interesante que ya están trabajando con Cisco, Bankinter y BBVA.
- Finalmente European Pioneers, que gestiona los fondos de la
Comunidad Europea para dar soporte a las startups, dándoles acceso a
financiación – hasta 250,000 euros – a infraestructura técnica y a mentoring.
- Y por supuesto, Waira también estaba allí.
Han sido
unos días intensos, de ver a mucha gente, procesar mucha información ….e
intentar seguir el “digital dieting”, que acaba siendo bueno para todos. Y como
bien me han apuntado, hay muchas cosas que no hemos visto y son relevantes.
Sólo unas pocas:
- Mark Zuckerberg, ha regresado este año y ha hablado
principalmente de su plan para llevar conexión gratis a través de internet.org
a países que no disponen de conexión a internet. Detrás de este altruismo
subyace una ambición: contar con una nueva base de clientes, todavía sin poder
adquisitivo.
- Los Mobile Global Awards del MWC han premiado al iPhone 6 y al
LG G3 como los mejores móviles del año.
- Telefónica presentó el martes en Barcelona, Open Future, el
paragüas que agrupa su acción social en formación, emprendimiento e inversión
en ‘startups’.
- HTC presentó su nuevo buque insignia el HTC One M9. Microsoft
vino con dos Lumia preparados para el futuro Windows 10.
- Google cierra un acuerdo con las principales operadoras móviles
en Estados Unidos para que incluyan Google Wallet en sus dispositivos Android,
anuncia que lanza al mercado Android Pay así como su propio Operador Móvil
Virtual (MVNO) en Estados Unidos.
- Evolución de 4G LTE a 5G.
Casi nada.
Un
abrazo
